SCPI en Assurance-Vie
Combine rendement SCPI + cadre fiscal AV
L'immobilier dans l'enveloppe fiscale de l'assurance-vie.
En quoi consiste SCPI en Assurance-Vie ?
Acquisition de SCPI au sein d'un contrat AV : la fiscalité des revenus est celle des UC (PFU 30 % avant 8 ans, 7,5 %+PS après dans les limites).
Comment SCPI en Assurance-Vie fonctionne en 3 étapes
Avantages et points de vigilance
Avantages
- Fiscalité AV (vs revenus fonciers en direct)
- Pas d'IFI sur les versements en UC SCPI (complexe, à vérifier)
- Liquidité de l'AV (rachats partiels)
- Frais de souscription souvent plus faibles qu'en direct
Points de vigilance
- Choix des SCPI limité au catalogue de l'assureur
- Décote possible à l'achat (90-95 %)
- Frais de gestion AV qui s'ajoutent
Pour qui est adapté SCPI en Assurance-Vie ?
Couple 60 ans verse 100 000 € en SCPI au sein d'AV : rendement 4 % + transmission AV.
Recevoir une analyse personnalisée
Au-delà de la fiche générique, Sébastien Bailly étudie votre situation patrimoniale et vous adresse sous 24 h ouvrées une analyse personnalisée de la pertinence de SCPI en Assurance-Vie pour votre profil.
Mon analyse personnalisée — SCPI en Assurance-Vie
Avertissements et informations réglementaires
Mentions exigées par la réglementation applicable (Règlement Général AMF, Livre III ; DOC-2014-22 — recommandation marketing CIF). À lire attentivement avant toute décision.
Risques et limites — à connaître avant d'investir
- Ce document est un support général d'information. Il ne constitue ni un conseil en investissement personnalisé, ni une recommandation d'investissement, ni une sollicitation d'achat ou de vente. Il n'est pas un Document d'Informations Clés (DIC PRIIPs/UCITS).
- Toute décision d'investissement doit faire l'objet d'une analyse personnalisée de votre situation patrimoniale, fiscale et familiale avec un professionnel habilité (CIF).
- Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
- La fiscalité dépend de la situation individuelle de chaque investisseur et est susceptible d'évoluer en fonction de la législation.
- Risque de perte en capital : la valeur des parts ou du bien peut baisser. Les loyers peuvent fluctuer ou être interrompus (vacance, impayés).
- Liquidité limitée : revente possible mais non immédiate, dépend du marché secondaire ou de la conjoncture immobilière.
- Horizon de placement long (8-15 ans minimum). Frais d'entrée souvent significatifs (souscription, notaire).
- Aucune garantie de rendement ni de revente au prix d'achat.
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